전재산을 활용한 통합(해외 + 연금 계좌) 올웨더 포트폴리오

해외 계좌 + 연금펀드계좌 둘다 활용한 통합 올웨더 포트폴리오

지금까지 올웨더 포트폴리오 관련한 글만 19개 정도 썼고 이번글이 20번째 글이네요.

앞으로도 공부하는 내용을 정리해서 올리겠지만 이번 20번째 글이 지금까지 두서없이 써왔던 글들의 종합본이 될 것같습니다.

올웨더 포트폴리오의 기본적 뼈대는 김단테 블로그에서 그리고 투자왕 김단테 유튜브에서 김단테올웨더 라는 김단테님의 포트폴리오를 기반하고 있습니다.
(그 사유는 브릿지워터 레이달리오 포트폴리오는 완전히 공개가 되어 있지 않아서도 있습니다. 형님 공개좀...ㅠㅠ)

저는 백테스팅을 김단테 님 처럼 장기간 할 수 있는 능력이 없기때문에 현재까지 가장 신뢰도가 높은 포트폴리오를 복제하여 사용 하였습니다.

그렇다면 저의 지금까지의 글들은 무엇이었냐를 생각해보면 핵심은 2가지 였습니다.

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1. 우리가 매수 할 자산들로 담보대출을 실행하여 레버리지를 일으킬 수 있는가? 있다면 얼마나 가능한가?

2. 직장인들의 자산중 큰 비중을 차지하는 연금계좌를 어떻게 올웨더 포트폴리오에 활용 할 것인가?

3. 달러화 대비 원화자산의 가치 상승을 대비한 원화 자산의 비중은 얼마나 가져 갈 것인가?

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이 글의 근거가 되며 1~3번 항목을 고민하며 써왔던 글들은 제 블로그의 올웨더 포트폴리오 카테고리에서 확인 하 실 수 있으십니다.

김단테 포트폴리오라고 불리는 김단테님 포트와 저의 포트 기본비율은 약간 다릅니다.

저는 주식 비율을 줄이고 채권 비율을 좀더 높여 놓았습니다.

자 그럼 1번부터 제가 공부했던 내용을 정리해 보겠습니다.

1. 우리가 매수 할 자산들로 담보대출을 실행하여 레버리지를 일으킬 수 있는가? 있다면 얼마나 가능한가?

사실 1번항목을 리서치 할 때가 참 힘들었던 것 같습니다. 증권사 홈페이지에 관련정보가 게시되어 있지 않아서 증권사 5~6군데에 전화를 몇번 했는지 기억도 잘 안납니다.
그냥 엄청 많이 했던거 같아요 ㅎ

결론은 우리가 매입하고자하는 ETF들은 해외계좌에서 매수시 담보대출이 불가능 했습니다. 또한 연금계좌에서 ETF를 매수하면 담보대출이 적용되지 않았습니다.
(참 어이가 없었습니다. 다른 자산들보다 분산되어 아주 안전한 ETF들인데... 8~9종목 모두가 대출이 불가하다니... 혹시 이글을 보시는 증권사 담당자님이 있으시면 얼른 이 것 관련된 담보대출 상품 출시를 회사에 제안하시면 실적 잘나오실 것 같습니다 ㅎㅎ)

꼭 해외계좌 ETF 담보 대출과 연금펀드계좌에서 ETF 매수시 담보대출 상품 좀 만들어 주세요~~ 징징징~~

제 생각인데 이율 3% 근처이면 쓰시는 분들 많을 것 같습니다 ㅎㅎ

이 결론의 근거가 되는 포스팅은 아래에서 확인해주세요~

2020/01/15 - [경제적 자립/올웨더 포트폴리오] - 올웨더(사계절) 포트폴리오로 가장 빨리 부자 되는법? feat.연금 펀드 계좌의 증권사별 증거금률과 대출이율

올웨더(사계절) 포트폴리오로 가장 빨리 부자 되는법? feat.연금 펀드 계좌의 증권사별 증거금률과 대출이율

 

2. 직장인들의 자산중 큰 비중을 차지하는 연금계좌를 어떻게 올웨더 포트폴리오에 활용 할 것인가?

1번 항목이 정보를 찾느라 고생을 했다면 2번은 실제로 공부하며 백테스트를 해보느라 시간이 많이 걸렸던것 같습니다.

지금은 익숙해 졌지만 백테스트를 하는 방식도 몰라서 서툴렀고 심지어 환율정보도 어디서 가져와야하는지도 몰랐습니다.

또 ETF 일일 종가 자료는 어디서 구해야하는지 처음해보는 이런것들 때문에 그랬지만 뭔가 저를 한단계 성장시켰다는 느낌도 많이 들고 있습니다.

먼저 저의 뼈대가 되는 포트폴리오(김단테 님의 포트폴리오를 기반으로 했습니다.) 입니다.

종목	비율	종목 정보
VTI	11	미국 주식
VEA	11	미국 제외 선진국 주식
VWO	11	선진국 주식
IAU	6	금
EDV	24	제로 쿠폰 장기채
VCLT	7.5	회사 장기채
EMLC	7.5	이머징 국가 장기채 (로컬화폐)
LTPZ	14	물가 연동 장기채
DBC	8	원자재

 

위의 포트를 기반으로 하여 연금 계좌 자산까지 반영한 포트폴리오는 아래 입니다.

종목	비율	계좌 종류	환 구분	종목 정보
VTI	-	해외 계좌	달러	미국 주식
VEA	1	해외 계좌	달러	미국 제외 선진국 주식
VWO	11	해외 계좌	달러	선진국 주식
IAU	-	해외 계좌	달러	금
EDV	24	해외 계좌	달러	제로 쿠폰 장기채
VCLT	7.5	해외 계좌	달러	회사 장기채
EMLC	7.5	해외 계좌	달러	이머징 국가 장기채 (로컬화폐)
LTPZ	14	해외 계좌	달러	물가 연동 장기채
DBC	8	해외 계좌	달러	원자재
TIGER 미국다우존스30	21	연금 계좌	달러	VTI / VEA 대체
KRX 금시장	6	일반 계좌	달러	IAU 대체

저는 지금 전체 자산대비 연금자신의 자산이 21%나 되서 TIGER 미국다우존스30을 21%(연금자산 전부)를 넣고 VTI 및 VEA를 줄였습니다.

TIGER 미국다우존스30이 VTI의 대체재니 당연히 VTI를 줄이는 것은 마땅하나 VEA는 고육지책으로 줄였습니다.

현재 유럽등 미국제외한 선진국들이 많이 않좋으니 연금자산 활용을 위해 VEA를 희생하였습니다.

다만 저의 포트가 성장하면서 연금자산의 비율이 줄어들고 해외계좌의 자산이 늘어 날 테니 향후 포트 성장에 따라서 VEA를 전체 포트의 11%까지 증액 할 예정입니다.

200415 수정사항) 깜빡하고 KRX 금시장을 빼먹었네요;; 반영해서 업데이트 하였습니다. IAU 보다 KRX 금시장이 더 퍼포먼스가 좋았으므로 포트에 편입하였습니다.
관련 글을 아래에 링크 추가 하였습니다~!!

2020/03/06 - [경제적 자립/올웨더 포트폴리오] - KRX 금시장과 미국상장 금 ETF 비교 feat.올웨더 포트폴리오

KRX 금시장과 미국상장 금 ETF 비교 feat.올웨더 포트폴리오

 

3. 달러화 대비 원화자산의 가치 상승을 대비한 원화 자산의 비중은 얼마나 가져 갈 것인가?

포스팅에는 원화자산을 20% 가져갈 것이라고 써두었는데... 사실 아직도 고민입니다.

제가 1월부터 올웨더를 공부하는 동안 2번의 위기가 있었는데요.

첫번째는 미국-이란 군사충돌 관련된 위기 였고

두번째는 지금도 진행되고 있는 원유 폭락과 CODIV19로 인한 실물경제 파탄 입니다.

이 두번의 엄청난 위기때 공부하고 있는 포트를 점검 했었는데요.

두번다 기축통화라는 달러의 힘에 의해서 종목은 떨어져도 원화 수익률 방어는 되었었습니다.

그래서 아직 까지는 달러 100%로 가지고 있으려고 합니다.

다만 생각이 바뀐다면 아래 표와 같이 포트를 가져가면 되겠습니다.

종목	비율	계좌 종류	환 구분	종목 정보
VTI	-	해외 계좌	달러	미국 주식
VEA	1	해외 계좌	달러	미국 제외 선진국 주식
VWO	11	해외 계좌	달러	선진국 주식
IAU	-	해외 계좌	달러	금
EDV	24	해외 계좌	달러	제로 쿠폰 장기채
VCLT	7.5	해외 계좌	달러	회사 장기채
EMLC	7.5	해외 계좌	달러	이머징 국가 장기채 (로컬화폐)
LTPZ	14	해외 계좌	달러	물가 연동 장기채
DBC	8	해외 계좌	달러	원자재
TIGER 미국다우존스30	21	연금 계좌	달러	VTI / VEA 대체
KRX 금시장	6	일반 계좌	달러	IAU 대체
KODEX 미국나스닥 100선물(H)		연금 계좌	원화
KODEX 미국러셀 2000(H)		연금 계좌	원화

위 그래프에서와 같이 원화를 가져가고 싶은 비율 만큼 TIGER 미국다우존스30의 비율을 줄이고 줄인 만큼의 반은 KODEX 미국나스닥 100선물(H)를 사고 나머지 반은 KODEX 미국러셀 2000(H)를 사면 되겠습니다.

예를 들면 내가 원화 비율을 15%를 들고 가고 싶다 하면 TIGER 미국다우존스30 을 6%, KODEX 미국나스닥 100선물(H)를 7.5%, KODEX 미국러셀 2000(H)를 7.5% 가져가면 되겠습니다.

4. 당부 말씀 드립니다.

저는 단지 올웨더를 최적의 자산 구성으로 그리고 레버리지를 최대한 쓰는 방식으로 해보고 싶어서 공부하는 사람일 뿐입니다. 절대 저는 전문가가 아니고 자산배분의 초보에 가깝습니다.

이 블로그를 참고는 하되 절대 똑같이 따라는 하지 않으시길 추천 드립니다.

저는 재테크해서 +였던적이 많이 없던 사람입니다;; 제발요...

아! 그리고 이것저것 골치 아프시다면 그냥 AOR ETF 추천드립니다.

알아보고 하다보니 어느정도의 MDD만 견딜 멘탈을 소유하고 있다면 AOR ETF가 맘편하고 좋을 것 같다는 생각을 해봅니다.

긴글 읽어 주셔서 매우매우 감사합니다.

근거가 되는 글들은 제 블로그의 올웨더 포트폴리오 카테고리에서 확인하세요~!!